增额寿险推荐哪款产品？|乐享年年护理险全面解析

乐享年年是昆仑健康推出的一款终身护理保险，就是达到长期护理状态或者身故，可以赔付一笔钱。

护理金和身故金是它其中的一项功能，大部分人主要还是看它的现金价值增长，实现储蓄功能，类似增额寿。

现金价值增长快且高：

大部分看护理险主要关注现金价值。现金价值增长快，超过已交保费的时间快，并且长期下来现金价值高。例如40岁女性，趸交第4年现金价值超过保费；3年交第4年现金价值超过保费；5年交和6年交在第6年现金价值超过已交保费。跟中荷岁岁享3.0和太保智相守2026对比，增长快。ㅤ

有护理保障和身故保障：

其他很多护理险如中荷的岁岁享3.0和太保的智相守2026，身故是退回保费或者现价的高者，只有护理保障有一定杠杆，并且需要特定原因导致的护理状态。

但乐享年年就是丧失日常生活活动能力的三项或以上且持续180天，没有限定导致的原因。并且它的疾病身故，跟护理金的赔付比例是一样的，在前20年有一定的杠杆，20年后现金价值上来了就是现金价值比较高了。

无等待期：

产品没有等待期，投保后就有效。不过它有一个观察期180天，就是丧失基本生活能力且持续180天。

注意点：

不含意外身故责任

护理险只保疾病身故，意外身故只能退现金价值，前期现金价值还没有超过保费的时候，存在亏保费的可能，如果介意这一点，可以额外投保一份意外险，一年十几块钱就可以覆盖意外身故风险。

护理金需要二次鉴定

护理保险金是需要满足丧失生活能力且持续180天，就相当于是需要进行二次鉴定的，首次鉴定失去生活能力，满180天再次鉴定。

与其他对比

相比于中荷的岁岁享3.0，太保智相守2026版B款，乐享年年护理险现金价值增长比较快，长期也比较高ㅤ

保险公司简介

昆仑健康保险公司成立于2006年，国内首批专业健康险公司之一，注册资本金23.4亿元。

产品可投保区域：北京，上海，广东，山东，浙江，。

昆仑的这款长期护理险，现金价值前期增长快，很快超过已交保费，并且长期现金价值也高，值得关注。还是有护理险都有的点，意外身故只退回现价，前几年会有保费损失风险，可以买一个意外险补充。

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